Как получить ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге

Документы

Большая часть россиян стремится улучшить жилищные условия, для чего требуется оформить ипотечное кредитование. Подобная не дешевая «кабала», в которую загоняется будущий собственник, может отпугивать. Однако, не все так печально, существует возможность взять ипотеку выгодно, сэкономить на выплате процентов и дополнительных услугах.

С чего начать?

После принятия решения о приобретении жилья необходимо выбрать подходящий банк. Выбор квартиры должен производиться после, так как организация может отказать в кредите, предложить слишком высокую ставку и т.п. Сначала следует определить кредитора и заручиться его одобрением и уточнить условия договора. После этого можно приступать к поиску жилья и изучению предложений девелоперов.

От чего зависит ответ кредитора

Чтобы запросить в банке предоставление кредита, нужно предоставить паспорт, форму 2-НДФЛ, заявление и заполненную анкету. Организация рассмотрит заявку в течение нескольких дней и вынесет свое решение. В большинстве случаев оно будет положительным при следующих условиях:

  • хорошая заработная плата заемщика и членов его семьи;
  • солидный первоначальный взнос;
  • небольшой размер запрашиваемой ипотеки;
  • наличие ликвидного имущества (автомобиль, квартира, дом);
  • чистая кредитная история.

Далеко не каждый может похвастаться безупречной финансовой историей и наличием собственности. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк откажет в ипотеке, предложит меньшую сумму или более длительный срок кредитования. Если заемщику навязываются заведомо невыгодные условия, можно подать заявку в другие банковские организации и дождаться ответа.

Определение оптимального первоначального взноса и ежемесячного платежа

При оформлении ипотеки часть стоимости недвижимости в большинстве случаев вносится покупателем, оставшуюся сумму предоставляет банк. Первоначальный платеж может браться из собственных накоплений заемщика, материнского капитала или жилищного сертификата. Все они могут использоваться одновременно. Взнос демонстрирует финансовую дисциплину, благонадежность и подтверждает серьезность намерений. Его размер зависит от программы ипотечного кредитования, который предлагает банк и финансового положения заемщика. Чем больше вносимая при покупке жилья сумма, тем ниже будет ставка по ипотеке.

Чтобы определить оптимальный первоначальный взнос, нужно поиграть с цифрами. На сайтах банков есть удобные ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести предварительные расчеты. В зависимости от вносимой суммы и срока кредита будет меняться ежемесячный платеж. В соответствии с условиями можно определить, какой объем платежа будет для семьи оптимальным. Очень важно оптимизировать ипотечный период, что позволит не переплачивать за проценты и чувствовать себя увереннее в финансовом плане.

Как узнать кредитный рейтинг

Скоринговый балл клиента играет важную роль в одобрении заявки на ипотеку. Он формируется с учетом данных кредитной истории и зависит от множества факторов. На рейтинг заемщика оказывает влияние отсутствие информации о займах, наличие просрочек, данные о банкротстве, большое количество запросов и т.п. Количественный показатель высчитывается по формуле и хранится в бюро кредитных историй, где его можно узнать по запросу. Услуга является бесплатной, однако, третье обращение о кредитном рейтинге за год будет возмездным. Чтобы узнать его значение, можно воспользоваться одним из способов:

  • Зарегистрироваться на сайте БКИ и направить запрос. Для этого нужно авторизоваться на Госуслугах, именно туда в последующем поступит выписка в формате PDF.
  • Направить нотариально заверенное обращение по почте письмом или телеграммой.
  • Обратиться лично в офис бюро, заполнить заявление и забрать выписку.
  • Запросить информацию в банке, где ранее был взят кредит.
  • Воспользоваться услугами посреднических организаций.

Повысить низкий кредитный рейтинг можно путем оформления и погашения микрозаймов, использования кредитной карты. Следует заблаговременно проверить балансы банковских счетов и закрыть имеющиеся задолженности.

Как оформить ипотеку

Сегодня очевидно, что кредит нужно брать в той денежной единице, в которой гражданин получает прибыль. Колебания евро и доллара негативно сказываются на благосостоянии и могут провоцировать дополнительные траты. С ростом валют автоматически увеличится долг банку, и финансовые потери могут стать тотальными. О чем еще нужно знать при оформлении ипотеки:

  • Плавающие проценты напрямую зависят от ставки ЦБ и ниже, чем фиксированные. Однако, они далеко не всегда снижаются, а в кризисные периоды могут серьезно повышаться. Поэтому, чтобы избежать потерь в будущем, лучше выбирать стабильные процентные значения.
  • Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30% от получаемого семейного дохода. Если он будет выше, высока вероятность, что нештатная ситуация закончится для заемщика серьезными неурядицами.
  • При подаче заявки на получение ипотеки нужно претендовать на максимальную сумму. Финансы, одолженные под выгодные проценты, можно в дальнейшем использовать на отделку и обстановку интерьера. Ипотечный кредит оформляется по значительно более низкой ставке, чем потребительский.
  • Нужно здраво оценивать свои возможности и начинать с покупки малогабаритной недвижимости, которая будет по средствам. Подобное решение поможет чувствовать себя уверенно и даст хорошую экономию переплат процентов по кредиту.

Прежде чем как оформлять ипотеку необходимо сориентироваться в ценах на недвижимость и проконсультироваться с квалифицированным агентом. Очень важно определить, что входит в стоимость квартиры, какова инфраструктура дома и будет ли произведена отделка. Агент поможет подобрать жилье по привлекательной цене и поможет оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.