Ипотека для ИП

ipot-ip

Несмотря на затяжной экономический кризис, количество вновь регистрирующихся индивидуальных предпринимателей в нашей стране ежегодно растет. Как крупный бизнес, так и частные лица нередко нуждаются в покупке недвижимости для личных или коммерческих целей. С помощью ипотечных кредитов бизнесмены приобретают квартиры, гаражные пространства, торговые точки, загородные дома и т.п.

К сожалению, в России банковские организации нередко склонны отказывать ИП в получении кредитного продукта. Индивидуальные предприниматели не имеют постоянного трудоустройства и заработной платы у официального работодателя, а именно подтверждение дохода является для банков ключевым. На деле получить выгодный ипотечный кредит все-таки возможно, если подготовиться к походу в банк так, чтобы подтвердить финансовую состоятельность и перспективность бизнеса.

Ключевые условия кредитования для ИП

Ипотека для ИП

Отбор потенциально возможных заемщиков в банке, в роли которых выступают индивидуальные предприниматели, осуществляется по определенным требованиям. В большинстве случаев среди базовых условий получения займа:

  • Возраст в пределах 20-65 лет на момент оформления.
  • Внесение значительного по объему первоначального взноса (от 20%).
  • Финансовая деятельность на протяжении полугода, которая подтверждается документально. Шансы одобрения возрастают, если бизнесмен имеет вклады, счета, кредитные карты в банке, куда обратился за жилищным займом.
  • В случае, если ИП является клиентом банковской организации и имеет безупречную кредитную историю, он вероятнее всего получит одобрение.

Основные банки, которые рассматривают ИП по минимальному пакету документов:

  1. «Банк Санкт Петербург», возраст кредитуемого – от 18 до 70 лет.
  2. «Сбербанк», возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  3. «Россельхозбанк» возраст – от 21 до 65 лет.

Для данных банков пакет документов очень прост:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • декларация о доходах (обязательно УСН) за последний сданный отчетный период (с отметкой налоговой);
  • свидетельство о регистрации ИП.

Первоначальный взнос по кредиту в Сбербанке, Банке Санкт-Петербург, ВТБ и Альфабанке составляет 10% от суммы займа, в Россельхозбанке понадобится внести не менее 15%. Остальные российские банки также рассматривают ИП (по УСН), но к списку документов добавляются (к примеру, ВТБ и Альфабанк):

  • платежки, подтверждающие оплату налогов;
  • выписка с расчетного счета ИП за последние 12 месяцев либо справка об оборотах.

Особые условия получения жилищного займа

У малого бизнеса больше шансов, если банки смогут ознакомиться с таким показателем, как стабильность денежных поступлений на банковский счет ИП в течение года. Как правило, если предприниматель получает доход исключительно по определенным сезонам, он скорее всего получит отказ. Обязательно предъявлять налоговую декларацию, позволяющую продемонстрировать реальные источники дохода. В некоторых случаях оправданным представляется привлечение поручителей и созаемщиков, которые имеют стабильный доход и положительную кредитную историю. На сегодняшний день для получения ипотечного кредита ИП также вправе использовать материнский капитал, а также прочие субсидии и сертификаты в соответствии с социальным статусом.

Ипотека для ИП

Условия банков при оформлении жилищного займа индивидуальным предпринимателям отличаются от классических требований, предъявляемых к частным лицам. ИП, работающие УСН, имеют больше шансов получить одобрение, так как в декларации отражаются доходы. Ставка, размер первоначального взноса, период кредитования не отличается от условий, предлагаемых физическим лицам.

Российские индивидуальные предприниматели могут принимать участие в государственных программах кредитования и реализуемых национальных проектах. Подобную информацию необходимо уточнять в банковских организациях и на официальных федеральных ресурсах.

Порядок оформления кредита

Сама по себе процедура согласования жилищного займа индивидуальным предпринимателем и частным лицам практически не различаются. На первом этапе подбирается подходящий по условиям кредитования банк, электронно или лично подается заявка на получение кредита. Затем потенциальный заемщик получает отказ или согласие. В первом случае есть возможность попробовать изменить сумму кредита, срок выплаты, другие условия и попробовать снова.

Ипотека для ИП

Индивидуальный предприниматель должен заблаговременно подобрать подходящий для покупки объект недвижимости. После одобрения оформляется договор купли-продажи на имущество и кредитное соглашение. Далее оформляется право на собственность.

При подаче заявки на ипотечный кредит нужно собрать стандартный пакет документов:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • анкета, заполненная согласно требованиям банка;
  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • лицензии на ведение определенной деятельности;
  • налоговая декларация за истекший период (в случае работы по упрощенной схеме налогообложения);
  • копии деклараций за последние два календарных года (существенно увеличивает шансы на одобрение со стороны банка);
  • подтверждение наличия денежных средств для внесения первоначального взноса.

Дополнительными гарантиями могут выступить документы, подтверждающие право собственности на иную недвижимость, которая выступит в качестве залога. Кроме того, ИП может представить в выписку с банковского счета, но лучше подать налоговую декларацию. Созаемщикам и поручителям желательно также позаботиться о документах, особенно, если речь идет о совместном ипотечном займе. Хорошо, если у индивидуального предпринимателя есть штат сотрудников, и он может это подтвердить.

Какие документы, касающиеся объекта недвижимости, необходимо собрать:

  • официальная оценка собственности от аккредитованной банковской организации (готовится за 3-7 дней, цена услуги от 2000 рублей);
  • документы, подтверждающие права на недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт.

Некоторые банковские организации одобряют жилищные займы на приобретение исключительно коммерческой недвижимости. В любом случае, содержание кредитной программы должны соответствовать целям, которые ставит перед собой индивидуальный предприниматель.

Пример условий ипотечного кредитования ИП

Далеко не все российские банки охотно оформляют жилищные займы индивидуальным предпринимателям. Подобные решения связаны с определенными рисками и требуют детального анализа доходов клиента.

Ипотека для ИП

В 2021 году Сбербанк предлагает ряд ипотечных программ для ИП на следующих условиях:

  • ставка по кредиту от 11%;
  • сумма жилищного займа в пределах от 100 тыс. до 200 млн. рублей;
  • возможность рассрочки на период от 1 до 180 месяцев;
  • выдача инвестиционных кредитов в срок до 5 лет;
  • размер первоначального взноса от 20% (при отсутствии залога в форме недвижимости, принадлежащей ИП);
  • годовая выручка индивидуального предпринимателя до 400 млн. руб.;
  • аннуитетные или дифференцированные платежи по займу;
  • досрочное погашение осуществляется без комиссии.

Наиболее частые причины отказа со стороны банков

Индивидуальным предпринимателям, которые оформляют ипотеку как физическое лицо, но подтверждающие доход как ИП, в нашей стране нередко приходится сталкиваться с отказами. Это связано с внутренней политикой банка, недостаточно убедительным документальным подтверждением, бесперспективностью направления бизнеса и другими причинами.

Ипотека для ИП

Если индивидуальный предприниматель сдаёт нулевые декларации, вариант одобрения – ипотека по двум документам со взносом от 30%. Если гражданин хочет оформить ипотеку именно на ИП и чтобы объект недвижимости тоже был оформлен на ИП – это уже кредитование малого и среднего бизнеса. В этом сегменте банки предлагают действительно высокие ставки, а оформление связаны с определенными сложностями.

Среди наиболее часто встречающихся поводов для отказа в ипотеке для ИП:

  • отсутствие возможности убедиться в постоянном доходе от предпринимательской деятельности;
  • низкий доход по декларации и незначительный оборот по счетам;
  • регистрация индивидуального предпринимательства менее года;
  • за истекший календарный период информация о прибыли показывает отрицательную динамику;
  • ИП признается обанкротившимся или близок к полной потере финансовых активов.

При получении заявки банковская организация не только анализирует показатели доходности, но и обращает внимание на рыночную сферу, в которой работает индивидуальный предприниматель. На современном этапе приоритетными направлениями является медицина, фармакология, адвокатура. Более рискованными для банка выглядят такие направления как общественное питание, IT-технологии и торговля виртуальными криптовалютами. Наименее привлекательной для банка представляется сезонная работа ИП.

В каких ситуациях получить жилищный займ проблематично:

  • Когда индивидуальный предприниматель планирует получить кредит на покупку недвижимости на патенте. В этом случае ключевым доказательством стабильной прибыли будут выписки о передвижении денежных средств на лицевом счете, банк посчитает их неубедительными. Далеко не все банки рассматривают заявки по ЕНВД и патенту. В частности, ипотечные кредиты по ЕНВД и патенту выдает «Совкомбанк», с патентами также работает «Банк Санкт-Петербург».
  • Когда представитель малого бизнеса использует в работе нулевую отчетность. В этом случае понадобиться направить в банк дополнительные подтверждения устойчивого дохода, получаемого непосредственно от ведения предпринимательской деятельности.

В близлежащей перспективе ИП могут рассчитывать на постепенное снижение процентной ставки по ипотеке в ведущих банках страны. Подобная тенденция уже затронула сегмент кредитования физических лиц. Смягчения требований со стороны банковских организаций в ближайшие годы ожидать не стоит.

Как получить займ

Единственный вариант гарантированного получения жилищного кредита – обращение к опытным юристам агентства недвижимости или ипотечному брокеру. Специалисты помогут решить все вопросы быстро и без отказов.

Ипотека для ИП

Какие преимущества предоставляются индивидуальному предпринимателю:

  • подготовка пакета документов и заявки в ведущие банки;
  • одобрение ипотечного кредита для ИП с оптимальной ставкой;
  • комплексная отработка стоп-факторов;
  • работа под ключ с заключением сделки;
  • подбор объекта недвижимости и ведение переговоров с продавцом.

Важно помнить, если индивидуальный предприниматель оформил регистрацию сравнительно недавно, то подавать заявку на жилищный займ спешить не стоит. Желательно подождать от шести месяцев до года, чтобы банковская организация смогла вполне оценить перспективы бизнеса и стабильность проводимой деятельности.

Share on facebook
Facebook
Share on google
Google+
Share on twitter
Twitter
Share on vk
VK
Share on odnoklassniki
OK

ПОЛИС ГЛУХАРСКОЙ

Описание

«Полис Приморский/Полис на Глухарской» расположится в Приморском районе Санкт-Петербурга. Старт продаж намечен на ноябрь 2020 года. Завершение строительства и ввод в эксплуатацию запланированы на I квартал 2024 года. Реализация будет идти с использованием эскроу-счетов. К возведению планируется два корпуса высотой 14 этажей. Вместе они рассчитаны на 2220 квартир. Ассортимент начинается со студий. Придомовая территория будет благоустроенной. Хорошая транспортная доступность, отдельный съезд с платной дороги на Плесецкую улицу и скорая реализация 2 станций метров в пешей доступности, а также близость зеленой зоны – Юнтоловского заказника и строительство школы на 1100 мест в ближайшем соседстве делают комплекс привлекательным как для инвестиций, так и для проживания.

ЛЕГЕНДА МАЛООХОТИНСКИЙ

Описание

«Малоохтинский, 68» — новый проект LEGENDA BUSINESS на правом берегу Невы. Вдохновением для создания архитектурного облика послужили знаковые урбанистические проекты из Европы.

 

Исторический центр, тихие улицы, бизнес-квартал класса А и виды на реку Неву – удивительное сочетание!.

Комплекс9 корпусов, 9 этажей, 918 квартир.

Последние 3 этажа будут с панорамным видом на большую воду.

Закрытая территория и авторские планировки сделают именно этот проект одним из самых конкурентным в целях инвестиций и комфортным для проживания в данной локации.

RBI ДОМ У НЕВСКОГО

Описание

Формирование площади вокруг Феодоровского собора завершит проект в сегменте премиум,

Застройщиком RBI в локации Миргородская 1, который будет продолжением жилого квартала “Дом у Невского”.

Камерный проект на 253 квартиры высотой 8 этажей и подземным паркингом на 150 машиномест в самом сердце Санкт-Петербурга – один из самых ожидаемых стартов.

Ультрасити

Описание

Жилой комплекс «Ultra City» включает в себя 10 кирпично-монолитных корпусов переменной этажности и различной архитектуры.

Квартиры спроектированы по концепции 3Е: Экономика, Эргономика, Экология. Жильцы могут управлять камерами видеонаблюдения и шлагбаумом с мобильных телефонов. Квартиры имеют видовые характеристики, фасады некоторых корпусов обращены в сторону Финского залива и Юнтоловского лесопарка.

Преимущества

  • Проект архитектора ТРЦ «Галерея» В. Григорьева
  • Квартиры с видами на Финский залив и Юнтоловский заказник
  • Комплекс расположен на 6-метровом пандусе
  • Спортивная зона и уличные тренажеры
  • Видеонаблюдение на территории комплекса
  • Фруктовый сад во дворе

В холлах и входных группах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту, который предусматривает сочетание различных элементов, материалов и архитектурных форм. В состав жилого комплекса входят школа и детский сад. На придомовой территории установлены развивающие детские площадки, мини-стадион, настил для занятий йогой и спортивные транажеры. Двор разделен на тематические зоны. Вокруг домов расположены прогулочные зоны, посажены фруктовые сады, деревья и кустарники.

 

VALO

 

Описание

Комплекс апарт-отелей VALO – это уникальный гостиничный объект, который соответствует европейским стандартам качества и отвечает запросам самой взыскательной публики.

Он расположен в локации с хорошо развитой транспортной, социальной и коммерческой инфраструктурой – прямо напротив станции метро «Бухарестская» (1 минута пешком от метро до дверей апарт-отеля).

Апартаменты – это студии, одно- и двухкомнатные юниты площадью от 16 до 52 кв. м, в том числе видовые на последних этажах. Апартаменты сдаются с «чистовой» отделкой, также предлагается дополнительная услуга – апартаменты с отделкой и меблировкой. Особое внимание уделяется благоустройству внутренней территории комплекса и развитию концептуального общественного пространства под открытым небом. На внутренней территории апарт-отеля разместятся фонтаны и арт-объекты, световые навигационные панели и дизайнерские фонари.

Преимущества

  • Двухэтажная торговая галерея
  • Площадь с фонтаном во дворе
  • Собственная управляющая компания апарт-отелем
  • Фитнес-клуб на территории комплекса
  • Весь спектр гостиничного сервиса
  •  100 метров до метро «Бухарестская»
  •  100 метров до ТРК «Континент»
 

В апарт-отеле есть все необходимые гостиничные технологии: консьерж-служба, система контроля и управления доступом, видеонаблюдение и охрана в режиме «24/7», разделение технологических потоков, просторные помещения для персонала, складские помещения для хранения гостиничного инвентаря, а также клининг-сервис.

На данный момент можно приобрести номер с управлерие УК или для самостоятельного проживания.

Так же есть варианты гарантированного дохода. Отличный вариант для получения пассивного дохода.

ID KUDROVO

Описание

Проект «ID Kudrovo» представляет собой жилой комплекс высотой до 12 этажей. Архитектурная концепция объекта разработана бюро Юкки Тикканена. В отделке фасадов применяется штукатурка светлых оттенков с яркими цветовыми акцентами. Наружные стены украшены витражным остеклением и эркерами. В холлах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту.Покупателям квартир в ЖК «ID Kudrovo» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. Квартиры имеют просторные площади, увеличенные оконные проемы до 2 метров и потолки высотой 3 метра. В ЖК предусмотрен коворкинг «ID Club» – точка приятжения всех жильцов на первом этаже в каждом доме. Застройщик передает покупателям квартиры с подчистовой и чистовой отделкой в трех вариантах на выбор: классическом, современном и в стиле LOFT. Также есть квартиры с эркерами.

Преимущества

  • Квартиры с тремя вариантами чистовой отделки
  • От двух квартир на этаже
  • Высота потолков 3 метра
  • Подземный паркинг на 204 мест и парковка на 98 мест
  • Закрытая территория с системой видеонаблюдения
  • Коворкинг на первых этажах
  • WiFi на территории комплекса
  • Система «Диспетчеризации» в каждой квартире
  • Парк «Оккервиль» в пяти минутах пешком

На первых этажах расположены коммерческие помещения. Для автовладельцев предусмотрен подземный паркинг на 204 места и парковка на 98 мест. Придомовая территория благоустроена ландшафтным дизайном. Во дворе расположены детские и спортивные площадки, уличные тренажеры, скейт-парк и зоны барбекю.

В пешей доступности работают школы, магазины, спортивные центры, и детские сады. В районе работает гипермаркет «Лента», в пяти минутах транспортом – ТРЦ «МЕГА Дыбенко», «Ашан», «OBI» и «IKEA». Жилой комплекс находится в 10 минутах транспортом от метро «Улица Дыбенко» и в пяти минутах от выезда на КАД.

Московский, 65

Описание

Жилой комплекс «Московский, 65» представляет собой четыре монолитных корпуса высотой до 8 этажей, рассчитанных всего на 411 квартир. Среди них есть двухуровневые квартиры, квартиры с двойным светом и лоты с террасами.

Общая площадь ЖК составит 87 тыс. кв. м, из которых на жильё придётся 36 тыс. кв. м.

Архитектурный проект создан бюро «Студия 44» под руководством Никиты Явейна, признанного архитектурного мэтра Северной столицы. В соответствии с амбициозным девелоперским замыслом, в каждом своем решении ЖК заявляет новый стандарт жилой среды в сегменте бизнес-класса.

Преимущества

  • Архитектурный проект от бюро «Студия 44»
  • 80 уникальных авторских планировок на 411 квартир
  •  Двухуровневые квартиры и квартиры со вторым светом
  •  Мансардные и круизные окна
  •  262 индивидуальные кладовые
  •  570 мест в подземном паркинге с лифтом
  •  Комплексная система безопасности
  •  Живописный прогулочный променад
  •  5 минут до метро «Фрунзенская»

 

 

Подземный паркинг рассчитан на 570 машино-мест. На техническом этаже расположатся 262 кладовые комнаты. Между корпусами обустроят общественную прогулочную зону. В одном из жилых

корпусов откроется встроенный детский сад на 110 воспитанников.

От ЖК до станции метро «Фрунзенская» можно дойти пешком, расстояние составляет буквально 200 м.

Созидатели

Проект «Созидатели» представляет собой клубный дом, состоящий из 7 корпусов высотой от 4 до 8 этажей. Архитектура комплекса соединила в себе несколько стилей: пышное необарокко, строгий неоклассицизм и северный модерн. Интерьер парадной входной группы выполнен по индивидуальному дизайн проекту. У каждого жильца индивидуальный электронный ключ для доступа на территорию дома или в паркинг. Помимо этого, в комплексе внедрена система распознавания лиц Face Recognition, а управлять доступом во двор или в подъезд можно прямо со своего смартфона.

В ЖК «Созидатели» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. В них предусмотрены большие окна, открытые балконы на верхних этажах и квартиры с мансардными окнами. Всего запроектировано 229 квартир без отделки.

Преимущества

  • Камерный проект на 229 квартир
  • Дом в историческом центре города
  • Высота потолков до 3,8 метра
  • Подземный паркинг на 79 мест и отдельная автостоянка для гостей
  • 800 метров до метро «Балтийская»
  • Невский проспект в 10 минутах транспортом
 

На первом этаже ЖК предусмотрены коммерческие помещения с витражным остеклением и отдельным входом. Территория комплекса закрыта от автомобилей и случайных прохожих. Ведется круглосуточное видеонаблюдение по периметру комплекса. Внутренний двор расположен на стилобате, под которым размещен паркинг. Двор наполнен зеленью, а в оформлении использованы натуральные материалы, дерево и камень. Для детей организована развивающая игровая площадка с деревянным лабиринтом и пирамидой, а для взрослых – спортивная площадка. В корпусе №2 предусмотрен мини-клуб для проведения различных мероприятий.

Проект «Созидатели» находится в историческом Адмиралтейском районе Санкт-Петербурга. В пешей доступности находятся детские сады, школы, гимназии, лицеи и вузы, работают торговые центры, магазины, спортивные центры, кафе и рестораны. В районе комплекса развита сеть наземного общественного транспорта, в пешей доступности расположены две станции метро: «Балтийская» и «Технологический институт».

Вы планируете?

Любые объекты для покупки недвижимости-Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Любые объекты для продажи- Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Стадия готовности дома?

Например, если у квартиры уже есть собственник, то это вторичный рынок, а если она в процессе строительства, то новостройка

Когда вы планируете въехать в новую квартиру?

Для вторичного рынка - выбираем сразу, для новостройки - предположительную дату завершения строительства

Количество комнат в квартире?

Студия - до 30 кв.м. 1 ккв - 30-50 кв.м. 2 ккв - 45-85 кв.м. 3 ккв - 70-120 кв.м. 4 ккв - 90-150 кв.м.
Студия - это совмещенная кухня и комната с отдельным сан.узлом, коридором и балконом.
Комнатность предпочитетельно указывать по количеству спален в квартире.

Предполагаемая стоимость квартиры?

Полная стоимость квартиры, на которую вы рассчитываете.

Оставьте заявку, брокер свяжется с вами для уточнения деталей и отправит презентацию подходящих объектов


Шапка