Изменения в семейной ипотеке с 1 июля 2021 года в Санкт Петербурге

О наиболее выгодных условиях ипотечного кредитования с государственной поддержкой сегодня можно забыть. Действовавшие правила 2020 года на данный момент отменены. С 1 июля 2021 года жилищное кредитование видоизменяется, вводятся обновленные нормы для семейной программы кредитования. В соответствии с нововведениями одни граждане обретают новые возможности для покупки жилья, тогда как другие слои населения теряют некоторые льготы. По мнению экспертов, значительное расширение условий семейной ипотеки – важный и очень своевременный шаг для строительного рынка

Результатом принятых на высшем уровне переговоров стало решение, обозначенное в соответствующем Постановлении Правительства № 1060 от 30 июня 2021 года. Документом продлеваются действующие федеральные программы «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» продлеваются еще на 12 месяцев. Благодаря им граждане России смогут получить кредит для покупки жилья со сниженной ставкой.

Ипотечное кредитование на приобретение новостройки

Требования к покупке нового жилья с получением государственной поддержки в значительной степени трансформировались. На данный момент для оформления кредитования со сниженной процентной ставкой должен соблюдаться ряд условий:

• Покупатель обязан внести первоначальный взнос в размере 15% и выше от стоимости объекта недвижимости. Ввиду ограничения суммы льготы, кредиторы должны будут либо повышать объем платежа, либо брать дополнительные займы.
• Ставка по кредиту повышается на полпроцента. По новым правилам она составит 5,45-6,89% годовых.
• Период кредитования по льготной ипотеке не должен превышать 30 лет.
• Вне зависимости от региона России сумма выдаваемого кредита на новостройку ограничена тремя миллионами рублей. По ранее действовавшим нормам жители Северной столицы, Москвы, а также Московской и Ленинградской областей могли оформить подобный займ на 12 млн. Остальным регионам была доступна льготная ипотека до 6 миллионов.

Некоторые банки (например, Сбербанк) при покупке объектов недвижимости в новостройках с субсидиями от девелоперов, предоставляет дополнительные льготы. Граждане могут пользоваться кредитными средствами на начальных этапах по ставке 0,1% годовых. Тонкости предоставления специальных условий можно на официальном сайте банковской организации.

Льготы могут получить семьи с первым ребенком

Поддержка ипотеки – простой и дешевый способ обеспечения населения жильем, позволяющий государству выполнять важные социальные действия. Для простых граждан подобная мера – это возможность существенно сэкономить семейный бюджет и наконец-то решиться на приобретение жилья. По информации консалтингового агентства Frank RG, к началу мая 2021 года программу государственной поддержки семей использовало около 4% граждан, оформивших кредит на приобретение жилья. Правительство по поручению президента приняло решение расширить возможности данной льготы. По каким новым условиям будет осуществляться ипотечное кредитование семей, начиная с июля 2021 года:

• Воспользоваться сниженной процентной ставкой смогут семьи, впервые ставшие родителями, в том числе усыновившие сироту.
• В случае рождения ребенка 01.07.2022-31.12.2022 года, гражданам предоставляется возможность оформить льготный жилищный кредит до 01.03.2023 года.
• Процент по заключаемому договору кредитования определен в 6%.
• Период кредитования в рамках жилищного займа может составлять до 30 лет.
• Жители столицы и Петербурга, Московской и Ленинградской областей вправе взять кредит с пониженной ставкой до 12 млн. рублей.
• Семьи с детьми, проживающие в прочих регионах Российской Федерации, могут взять выгодный жилищный займ в объеме до 6 000 000 рублей.
• Программа предусматривает возможность получения нового обязательства, а также рефинансирования уже существующего кредита.

Ранее государственная поддержка действовала непосредственно для семей, имеющих двоих и более детей. Кроме того, необходимо было внести первоначальный платеж в размере не менее 15% от стоимости квартиры. С 1 июля 2021 года подобные условия для семей с любым количеством детей полностью отменены. Период действия программы продлевается и, возможно, будет продлен еще не раз. Если речь идет о детях-инвалидах, получивших статус после 2022 года, жилищные займы будут доступны до 2027 года.

Возможности программы

Ипотечные займы для семей с детьми позволяет купить жилье во вновь возводимых объектах. Дается возможность также выгодно приобрести квартиру во вторичке, земельный участок со строениями. Важное условие – в роли продавца обязательно должно быть юридическое лицо, как правило, девелопер.

Граждане имеют право использовать средства для строительства собственного индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупки земельного участка с дальнейшим возведением дома. Для получения льготы необходимо обеспечить выполнение работ в рамках подписанного соглашения с подрядчиком. В качестве исполнителя может выступить как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо с различным статусом.

Отдельные виды льгот предоставляются гражданам, проживающим на Дальнем Востоке. Они могут купить объект недвижимости вторичного рынка непосредственно у частных лиц. Единственное условие – жилье должно находиться исключительно в сельских поселениях. Дальневосточная ипотека выдается по еще более низкой ставке (от 2% годовых).

Какие банки будут выдавать льготную ипотеку

Условия предоставления кредита по сниженной процентной ставке регулярно обновляются и зависят от внутренней политики банковской организации. Может изменяться перечень необходимых документов, информацию о которых нужно уточнять заблаговременно.

Для получения выгодного жилищного кредита заемщику необходимо соответствовать ряду условий. У заявителя должно быть российское гражданство и паспорт. Он должен иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации и определенную официальную заработную плату. Банк может запросить документы, подтверждающие стабильный ежемесячный доход и стаж работы на последнем месте.

В большинстве случаев в роли поручителя выступает муж или супруга. В обязательном порядке рассматривается кредитная история всех сторон, репутация, заработная плата и другие параметры. Потенциальный получатель льготного жилищного займа должно быть не менее 21-го, и не более 75 лет, причем учитывает полный период кредитования. Банковская организация может обратить внимание на весь стаж работы заявителя и другие факторы. Подобная информация, как правило, публикуется на официальном сайте.

Сегодня получить заем можно в 47-ми российских банках, некоторые из них:

• «ПСБ» – 5,45%;
• «ВТБ» – 5,7%;
• «МинБанк» – 5,9%;
• «Металлинвестбанк» – 5,9%;
•  «МТС Банк» – 5,9%;
• «Открытие» – 5,9%;
• «Сургутнефтегазбанк» – 5,99%;
• «Санкт-Петербург» – 5,99%;
•  «Юникредитбанк» – 5,99%;
• «АК Барс банк» – 5,99%;
• «Альфа-банк» – 6,05%;
• «Сбербанк» – 6,05%;
• «МКБ» – 6,2%;
• «Дом РФ» – 6,2%;
• «Севергазбанк» – 6,25%;
• «Зенит» – 6,29%;
• «Татсоцбанк» – 6,3%;
• «Газпромбанк» – 6,4%;
• «Россельхозбанк» – 6,4%;
• «Райфайзенбанк» – 6,49%;
• «Росбанк Дом» – 6,49%;
• «АТБ» – 6,5%;
• «Совкомбанк»– 6,75%;
• «ТКБ» – 6,84%;
• «Уралсиб» – 6,89%.

Сбербанк России предлагает снижение процентной ставки при оформлении заявления на жилищный займ на официальном сайте организации без посещения офиса.

Использование материнского капитала и возможности рефинансирования

Федеральная программа «Семейная ипотека» включает в себя возможность рефинансирования ранее оформленного кредитного обязательства для получения льготной процентной ставки. При этом объект обязательно должен покупаться собственником у юридического лица. Государство также предоставляет возможность гасить часть стоимости имущества посредством других сертификатов. Подобные меры позволяют поддерживать социально значимые категории граждан и нуждающиеся семьи.

Российские граждане могут вложить в покупку имеющийся материнский капитал для обеспечения первоначального взноса. Использовать денежные средства для обеспечения ежемесячных платежей обновленными правилами не допускается. Ряд банковских организаций разрешают использовать маткапитал для того, чтобы погасить кредит раньше срока.

Перспективы ипотечного кредитования в России

Сегодня очевидно, что снижение ставки по ипотеке положительно отражается на рынке. Реализованная государственная программа оказала строительной отрасли значительную поддержку. В то же время, бесконтрольно и хаотично росли цены на квартиры, значительно подорожала вторичка. Это повлияло на то, что вырос размер первоначального платежа при оформлении жилищного займа и ежемесячного взноса.

В этом году российские граждане достаточно остро отреагировали на повышение ставок по жилищным займам. Согласно информации РБК, спрос на получение ипотеки особенно сильно просел в Северной столице и Москве. Ощутимое уменьшение заявок зафиксировали некоторые банковские организации. Несмотря на продление антикризисных правительственных мер ставка по займу была поднята до 7%, а максимальная выдаваемая на покупку жилья сумма была существенно снижена. Правительство видит в этом положительный эффект – резкий рост цен на жилую недвижимость должен стабилизироваться.

На днях Марат Хуснуллин рассказал о возможности введения льготного ипотечного кредитования для возведения частных домов. Подобные меры планируются ввести уже в следующем году. Для этого планируется произвести межевание для выделения земельных участков и предоставления их гражданам в залог при оформлении жилищного займа. Возможно, будут реализованы проекты для ИЖС, предназначенных для облегчения работы банковских организаций. Предварительная проработка программы позволит выдавать гражданам выгодные кредиты под низкий процент. Правительство планирует также значительно упростить процесс подключения домом к коммуникациям и инженерным сетям.

Федеральные органы также ужесточили требования к получению государственной поддержки, при этом расширяя поддержку многодетным семьям. Эксперты не спешат делать скоропалительные выводы. Возможно будет зафиксировать первый эффект от принятия обновленной программы льготного ипотечного кредитования можно будет уже осенью.