Растущее число льготных ипотечных кредитов – когда закроется госпрограмма

lgota1

Самоизоляция и пандемия 2020 года оказала существенное влияние на различные стороны жизни населения России. Многие люди остались без стабильного дохода, сильно просел курс рубля, в очередной раз выросли цены. В целях поддержки населения Правительство решило ввести пониженную ставку по ипотеке для всех категорий. Суть ее состоял в том что, заемщик может оформить ипотечный кредит под 6,5% годовых без предъявления каких-либо особых требований. При этом, восполнение разницы процентов банковским организациям ложится на плечи государства.

Как выдавались «дешевые» кредиты.

В 2020 году в результате понижения ставки, был выдано ипотечных займов на рекордную сумму – 4,3 трлн. рублей (данные «Дом.рф»). В этом году, согласно прогнозам агентства «Национальные кредитные рейтинги», эта цифра не превысит 3,7 трлн. Изначально планировалось, что государственная программа будет функционировать до 1 ноября 2020 года. Соответствующее Постановление Правительства РФ было подписано 24 апреля, и уже 2 мая обрело законную силу. Затем эту меру продлили еще раз, теперь до 1 июля 2021 года.

При каких условиях выдаются ипотечные кредиты на льготных условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • проведение сделки в период с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 года;
  • объект недвижимости находится в новом доме;
  • в роли продавца выступает юридическое лицо;
  • максимальная сумма ипотеки варьируется в пределах от 6 до 12 млн. рублей (в соответствии с регионом);
  • первоначальный взнос составляет не менее 15%.

В рамках вновь введенных льгот стало возможным вложить в сделку материнский капитал и задействовать иные виды государственной поддержки. Требованиями не ограничивался период, на который выдавался кредит, семейные пары с детьми могли продолжать пользоваться специальной ипотечной ставкой в размере 6%.

По данным «Дом.рф», 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки. За 12 месяцев было выдано 1,7 млн. ипотечных кредитов, что превысило показатели 2019 года аж на 35%. Наибольшую выгоду от государственной программы получили заемщики, получившие льготный кредит на начальных этапах введения поддерживающих мер. Граждане, успевшие купить жилье по выгодной ипотеке в первые три месяца, были вознаграждены максимально возможными преимуществами. Займы по сниженным процентам обнулили выгоду от понижения ставок по внутренним программам банков. Кредитные организации, вопреки ожиданиям, не получили ожидаемой прибыли от падения процентных ставок. Ввиду резкого скачка цен, они были вынуждены увеличивать размеры оформляемого кредита.

Как росло число ипотечных кредитов

Изначально государство планировало выдать в рамках льготной ипотеки 600 тысяч кредитов. Одной из ключевых задач подобного решения стала необходимость привлечения в отрасль дополнительных инвестиций. Эта сумма оценивалась в 1,8 трлн. рублей. Планировалось, что эти средства пойдут на оплату рабочих мест, строительных материалов и налогов, что поспособствует общему оздоровлению сегмента в период экономического спада.

В третьем квартале 2020 года был зафиксирован рекордный прирост ипотечного портфеля, который составил 8%. Только в сентябре прошлого года в рамках льготной ипотеки было заключено 60 тысяч договоров купли-продажи жилья в новостройках. К примеру, петербургский девелопер КВС в 2020 году реализовал в ипотеку 80% объектов. Эта цифра оказалась для компании небывалой, ранее она не превышала 60%. Ипотечные ставки при покупке недвижимости в ноябре 2020 года достигли 5,9%, что продемонстрировало падение на 2,9% по отношению к показателям ноября 2019 года. На фоне исторически минимальных процентов по займам возрос объем рефинансирования ранее оформленных кредитов.

Льготная ипотека: последствия

Ажиотажные покупки не всегда сопровождались реальной оценкой благосостояния граждан. По мнению экспертов, доля проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков к концу 2021 года может достичь 2% по сравнению с 1,6%, характерных для октября 2020 года. Повышение этого показателя будет связано с просрочкой доли реструктурированной задолженности. На него повлияет замедление в размывании проблемной задолженности в выдаче новых кредитов. Повышение проблемных ипотечных кредитов, по своей сути, не имеет критических рисков для ключевых ипотечных банков и системы в целом. Аналитики считают, формирование пузыря на рынке недвижимости в 2021 году маловероятным. Прогнозируется, что темпы повышения цен на новостройки постепенно замедлятся. Проблемы на рынке недвижимости могут возникнуть при сохранении высокого спроса на ипотеку в 2022 году и медленном восстановлении доходов граждан. Ожидается, что Центробанк вовремя отреагирует на возможные последствия повальной выдачи дешевых займов.

Сегодня доля просроченной задолженности, превышающей 90 дней, осталась на уровне января 2020 года. По данным «Дом.рф», общий показатель не превышает 1,4%, касательно сделок на первичном рынке – не более 1,1%. Несмотря на это, банковские организации сохраняют осторожный подход к отбору заемщиков. Они не допускают роста доли ипотечных кредитов с повышенным значением LTV. Доходы населения в ближайшие годы вряд ли возрастут настолько, чтобы все граждане могли выплатить взятые в срочном порядке ипотечные займы, в том числе, по льготным ставкам. Статистика говорит о том, что несоблюдения графика платежей и дефолты простых россиян планомерно будут расти. Уже по итогам первого полугодия 2020 года просрочка по выплатам, возросла на 541 млн. рублей (по данным «Долговой Консультант»). Подобные тенденции с течением времени будут только нарастать.

Чего ожидать и когда закроется госпрограмма

На фоне продолжения распространения коронавирусной инфекции сохраняется высокий уровень неопределенности в экономике. Скорость ее восстановления будет зависеть от множества факторов – эффективности вакцинации, открытия государственных границ, роста благосостояния граждан, стабильности рубля, повышения цен на нефть и т.п. В соответствии с прогнозами Минэкономразвития и Банка России, возвращение на докризисный уровень нейтральной денежно-кредитной политики нужно ждать не ранее начала 2022 года.

Растущее число льготных ипотечных кредитов – когда закроется госпрограмма

Сложившиеся на рынке благоприятные условия для покупки недвижимого имущества привели к реализации спроса, отложенного из-за весенних ограничительных мер 2020 года. Ипотека по-прежнему остается самым важным сегментом рынка кредитования физических лиц. Ввиду быстрых темпов реализации жилья в новостройках из-за программы льготного кредитования, объем денежных средств на счетах эскроу, возрос до 1019,3 млрд. К приобретению квартиры граждан подтолкнула не только льготная процентная ставка, но и снижение доходности по депозитам, и увеличение спроса на жилую недвижимость. На данный момент прогнозы экспертов расходятся. Многие из них утверждают, что сегодня спрос населения на жилье в большей мере удовлетворен. Другие говорят, что в отличие от Москвы и Санкт-Петербурга, в регионах потребность в дешевых кредитах для покупки жилья по-прежнему сохраняется.

В 2020 году велись также дискуссии о возможности распространения льготной ипотеки, в том числе, и на вторичный рынок. С подобной инициативой выступала Валентина Матвиенко. Однако, подобные предложения не выдержали критики, так как обозначенные меры не обеспечивают поддержку строительного сектора, транспортной, логистической отрасли. Выгоду от подобных процедур смогут получить лишь продавцы и перекупщики объектов недвижимости.

Продлят ли льготную ипотеку в июле 2021?

Центральный Банк России настаивает, что программа должна быть завершена вовремя, тогда как Правительство РФ рассматривает возможность ее продления. При затягивании поддержки возможен перегрев рынка жилой недвижимости и формирования пузыря, что вызовет существенное отклонение цены актива от справедливого значения. Пролонгированная льготная ставка по ипотеке уже привела к снижению доступности жилья ввиду резкого скачка цен. «Сбер» также настаивает на отсутствии необходимости продлевать государственную программу после 1 июля 2021 года. Для сглаживания последствий отмены банк предлагает ввести соответствующие меры, которые сегодня находятся на рассмотрении в Минфине.

Ситуация на рынке недвижимости уже вызывает обеспокоенность Министерства финансов. Рост цен на основе заемных денег формирует определенный риск массового дефолта. Для защиты от подобных тенденций эксперты предлагают увеличить первоначальный взнос ипотечного кредита до 30-40% и жестко контролировать его происхождение, так как он не должен быть заемным. Плачевные последствия дешевой ипотеки можно наблюдать сегодня в Японии, где банки являются собственниками огромного количества недвижимости, доставшейся им в форме залога по ипотеке и сильно подешевевшей со временем.

Среди сторонников продления программы по льготной ипотеке – вице-премьер России Марат Хуснуллин. Чиновник настаивает, что государственная мера обеспечивает рынку недвижимости сбалансированное развитие и способствует воплощению важных национальных проектов. Он объясняет временный рост цен повышением стоимости строительных материалов, падением рубля и переходом на эскроу-счета. Вице-премьер отмечает, что ключевая задача отрасли сегодня – увеличивать предложение, а не отменять льготные ставки по ипотечному кредитованию.

Резюме

По мнению застройщиков, 2021 год будет существенно отличаться от предыдущего. Постепенно сократится как спрос на недвижимость среди покупателей, так и предложение, выводимое на рынок. Ажиотажная скупка квартир, характерная для прошлого года, признается аномалией. 1 июля, возможно, прекратит действие государственная программа по льготной ипотеке. Обсуждаются различные варианты, возможно, что она закроется только в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, а также в Краснодарском крае. Тем не менее девелоперы не прогнозируют существенного падения процентных ставок по окончании действия правительственной поддержки.

Share on facebook
Facebook
Share on google
Google+
Share on twitter
Twitter
Share on vk
VK
Share on odnoklassniki
OK
Шапка

ПОЛИС ГЛУХАРСКОЙ

Описание

«Полис Приморский/Полис на Глухарской» расположится в Приморском районе Санкт-Петербурга. Старт продаж намечен на ноябрь 2020 года. Завершение строительства и ввод в эксплуатацию запланированы на I квартал 2024 года. Реализация будет идти с использованием эскроу-счетов. К возведению планируется два корпуса высотой 14 этажей. Вместе они рассчитаны на 2220 квартир. Ассортимент начинается со студий. Придомовая территория будет благоустроенной. Хорошая транспортная доступность, отдельный съезд с платной дороги на Плесецкую улицу и скорая реализация 2 станций метров в пешей доступности, а также близость зеленой зоны – Юнтоловского заказника и строительство школы на 1100 мест в ближайшем соседстве делают комплекс привлекательным как для инвестиций, так и для проживания.

ЛЕГЕНДА МАЛООХОТИНСКИЙ

Описание

«Малоохтинский, 68» — новый проект LEGENDA BUSINESS на правом берегу Невы. Вдохновением для создания архитектурного облика послужили знаковые урбанистические проекты из Европы.

 

Исторический центр, тихие улицы, бизнес-квартал класса А и виды на реку Неву – удивительное сочетание!.

Комплекс9 корпусов, 9 этажей, 918 квартир.

Последние 3 этажа будут с панорамным видом на большую воду.

Закрытая территория и авторские планировки сделают именно этот проект одним из самых конкурентным в целях инвестиций и комфортным для проживания в данной локации.

RBI ДОМ У НЕВСКОГО

Описание

Формирование площади вокруг Феодоровского собора завершит проект в сегменте премиум,

Застройщиком RBI в локации Миргородская 1, который будет продолжением жилого квартала “Дом у Невского”.

Камерный проект на 253 квартиры высотой 8 этажей и подземным паркингом на 150 машиномест в самом сердце Санкт-Петербурга – один из самых ожидаемых стартов.

Ультрасити

Описание

Жилой комплекс «Ultra City» включает в себя 10 кирпично-монолитных корпусов переменной этажности и различной архитектуры.

Квартиры спроектированы по концепции 3Е: Экономика, Эргономика, Экология. Жильцы могут управлять камерами видеонаблюдения и шлагбаумом с мобильных телефонов. Квартиры имеют видовые характеристики, фасады некоторых корпусов обращены в сторону Финского залива и Юнтоловского лесопарка.

Преимущества

  • Проект архитектора ТРЦ «Галерея» В. Григорьева
  • Квартиры с видами на Финский залив и Юнтоловский заказник
  • Комплекс расположен на 6-метровом пандусе
  • Спортивная зона и уличные тренажеры
  • Видеонаблюдение на территории комплекса
  • Фруктовый сад во дворе

В холлах и входных группах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту, который предусматривает сочетание различных элементов, материалов и архитектурных форм. В состав жилого комплекса входят школа и детский сад. На придомовой территории установлены развивающие детские площадки, мини-стадион, настил для занятий йогой и спортивные транажеры. Двор разделен на тематические зоны. Вокруг домов расположены прогулочные зоны, посажены фруктовые сады, деревья и кустарники.

 

VALO

 

Описание

Комплекс апарт-отелей VALO – это уникальный гостиничный объект, который соответствует европейским стандартам качества и отвечает запросам самой взыскательной публики.

Он расположен в локации с хорошо развитой транспортной, социальной и коммерческой инфраструктурой – прямо напротив станции метро «Бухарестская» (1 минута пешком от метро до дверей апарт-отеля).

Апартаменты – это студии, одно- и двухкомнатные юниты площадью от 16 до 52 кв. м, в том числе видовые на последних этажах. Апартаменты сдаются с «чистовой» отделкой, также предлагается дополнительная услуга – апартаменты с отделкой и меблировкой. Особое внимание уделяется благоустройству внутренней территории комплекса и развитию концептуального общественного пространства под открытым небом. На внутренней территории апарт-отеля разместятся фонтаны и арт-объекты, световые навигационные панели и дизайнерские фонари.

Преимущества

  • Двухэтажная торговая галерея
  • Площадь с фонтаном во дворе
  • Собственная управляющая компания апарт-отелем
  • Фитнес-клуб на территории комплекса
  • Весь спектр гостиничного сервиса
  •  100 метров до метро «Бухарестская»
  •  100 метров до ТРК «Континент»
 

В апарт-отеле есть все необходимые гостиничные технологии: консьерж-служба, система контроля и управления доступом, видеонаблюдение и охрана в режиме «24/7», разделение технологических потоков, просторные помещения для персонала, складские помещения для хранения гостиничного инвентаря, а также клининг-сервис.

На данный момент можно приобрести номер с управлерие УК или для самостоятельного проживания.

Так же есть варианты гарантированного дохода. Отличный вариант для получения пассивного дохода.

ID KUDROVO

Описание

Проект «ID Kudrovo» представляет собой жилой комплекс высотой до 12 этажей. Архитектурная концепция объекта разработана бюро Юкки Тикканена. В отделке фасадов применяется штукатурка светлых оттенков с яркими цветовыми акцентами. Наружные стены украшены витражным остеклением и эркерами. В холлах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту.Покупателям квартир в ЖК «ID Kudrovo» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. Квартиры имеют просторные площади, увеличенные оконные проемы до 2 метров и потолки высотой 3 метра. В ЖК предусмотрен коворкинг «ID Club» – точка приятжения всех жильцов на первом этаже в каждом доме. Застройщик передает покупателям квартиры с подчистовой и чистовой отделкой в трех вариантах на выбор: классическом, современном и в стиле LOFT. Также есть квартиры с эркерами.

Преимущества

  • Квартиры с тремя вариантами чистовой отделки
  • От двух квартир на этаже
  • Высота потолков 3 метра
  • Подземный паркинг на 204 мест и парковка на 98 мест
  • Закрытая территория с системой видеонаблюдения
  • Коворкинг на первых этажах
  • WiFi на территории комплекса
  • Система «Диспетчеризации» в каждой квартире
  • Парк «Оккервиль» в пяти минутах пешком

На первых этажах расположены коммерческие помещения. Для автовладельцев предусмотрен подземный паркинг на 204 места и парковка на 98 мест. Придомовая территория благоустроена ландшафтным дизайном. Во дворе расположены детские и спортивные площадки, уличные тренажеры, скейт-парк и зоны барбекю.

В пешей доступности работают школы, магазины, спортивные центры, и детские сады. В районе работает гипермаркет «Лента», в пяти минутах транспортом – ТРЦ «МЕГА Дыбенко», «Ашан», «OBI» и «IKEA». Жилой комплекс находится в 10 минутах транспортом от метро «Улица Дыбенко» и в пяти минутах от выезда на КАД.

Московский, 65

Описание

Жилой комплекс «Московский, 65» представляет собой четыре монолитных корпуса высотой до 8 этажей, рассчитанных всего на 411 квартир. Среди них есть двухуровневые квартиры, квартиры с двойным светом и лоты с террасами.

Общая площадь ЖК составит 87 тыс. кв. м, из которых на жильё придётся 36 тыс. кв. м.

Архитектурный проект создан бюро «Студия 44» под руководством Никиты Явейна, признанного архитектурного мэтра Северной столицы. В соответствии с амбициозным девелоперским замыслом, в каждом своем решении ЖК заявляет новый стандарт жилой среды в сегменте бизнес-класса.

Преимущества

  • Архитектурный проект от бюро «Студия 44»
  • 80 уникальных авторских планировок на 411 квартир
  •  Двухуровневые квартиры и квартиры со вторым светом
  •  Мансардные и круизные окна
  •  262 индивидуальные кладовые
  •  570 мест в подземном паркинге с лифтом
  •  Комплексная система безопасности
  •  Живописный прогулочный променад
  •  5 минут до метро «Фрунзенская»

 

 

Подземный паркинг рассчитан на 570 машино-мест. На техническом этаже расположатся 262 кладовые комнаты. Между корпусами обустроят общественную прогулочную зону. В одном из жилых

корпусов откроется встроенный детский сад на 110 воспитанников.

От ЖК до станции метро «Фрунзенская» можно дойти пешком, расстояние составляет буквально 200 м.

Созидатели

Проект «Созидатели» представляет собой клубный дом, состоящий из 7 корпусов высотой от 4 до 8 этажей. Архитектура комплекса соединила в себе несколько стилей: пышное необарокко, строгий неоклассицизм и северный модерн. Интерьер парадной входной группы выполнен по индивидуальному дизайн проекту. У каждого жильца индивидуальный электронный ключ для доступа на территорию дома или в паркинг. Помимо этого, в комплексе внедрена система распознавания лиц Face Recognition, а управлять доступом во двор или в подъезд можно прямо со своего смартфона.

В ЖК «Созидатели» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. В них предусмотрены большие окна, открытые балконы на верхних этажах и квартиры с мансардными окнами. Всего запроектировано 229 квартир без отделки.

Преимущества

  • Камерный проект на 229 квартир
  • Дом в историческом центре города
  • Высота потолков до 3,8 метра
  • Подземный паркинг на 79 мест и отдельная автостоянка для гостей
  • 800 метров до метро «Балтийская»
  • Невский проспект в 10 минутах транспортом
 

На первом этаже ЖК предусмотрены коммерческие помещения с витражным остеклением и отдельным входом. Территория комплекса закрыта от автомобилей и случайных прохожих. Ведется круглосуточное видеонаблюдение по периметру комплекса. Внутренний двор расположен на стилобате, под которым размещен паркинг. Двор наполнен зеленью, а в оформлении использованы натуральные материалы, дерево и камень. Для детей организована развивающая игровая площадка с деревянным лабиринтом и пирамидой, а для взрослых – спортивная площадка. В корпусе №2 предусмотрен мини-клуб для проведения различных мероприятий.

Проект «Созидатели» находится в историческом Адмиралтейском районе Санкт-Петербурга. В пешей доступности находятся детские сады, школы, гимназии, лицеи и вузы, работают торговые центры, магазины, спортивные центры, кафе и рестораны. В районе комплекса развита сеть наземного общественного транспорта, в пешей доступности расположены две станции метро: «Балтийская» и «Технологический институт».

Вы планируете?

Любые объекты для покупки недвижимости-Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Любые объекты для продажи- Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Стадия готовности дома?

Например, если у квартиры уже есть собственник, то это вторичный рынок, а если она в процессе строительства, то новостройка

Когда вы планируете въехать в новую квартиру?

Для вторичного рынка - выбираем сразу, для новостройки - предположительную дату завершения строительства

Количество комнат в квартире?

Студия - до 30 кв.м. 1 ккв - 30-50 кв.м. 2 ккв - 45-85 кв.м. 3 ккв - 70-120 кв.м. 4 ккв - 90-150 кв.м.
Студия - это совмещенная кухня и комната с отдельным сан.узлом, коридором и балконом.
Комнатность предпочитетельно указывать по количеству спален в квартире.

Предполагаемая стоимость квартиры?

Полная стоимость квартиры, на которую вы рассчитываете.

Оставьте заявку, брокер свяжется с вами для уточнения деталей и отправит презентацию подходящих объектов