Страховка при покупке квартиры в ипотеку

kupl

На сегодняшний день более половины сделок осуществляются по кредитным программам. Ипотечное кредитование подразумевает обретение собственником недвижимости и банком определенных рисков. Поэтому при оформлении жилищного кредита требуется оформить страховой полис на ипотечную квартиру. Подобное требование не во всех случаях является обязательным. Однако в определенных условиях подобные услуги бывают весьма полезными.

Виды страховых взносов при ипотеке

Ответственный шаг по приобретению жилья посредством заемных средств требует тщательного анализа и подготовки. Нужно правильно оценить свои возможности и учесть все возможные риски.

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

На данный момент оформляется три вида документов:

  • Страхование жизни и здоровья. Подобное решение защищает в случае временной потери трудоспособности, внезапного получения инвалидности, а также кончины владельца ипотеки ввиду понесенных травм или заболеваний. В случае смерти заемщика родные и близки вместе с правом на собственность обретают долги усопшего. В свою очередь банки требуют возврата ипотечных средств, в том числе, с неработающих несовершеннолетних детей. Поэтому страхование жизни имеет множество преимуществ для собственника. Документ отстаивает интересы заемщика и банковской организации. Первый защищен от форс-мажора, а кредитор — от возможных финансовых рисков.
  • Страхование объекта недвижимости, который выступает в качестве залога по ипотеке. Документ защищает имущество от порчи и уничтожения из-за произошедших аварийных ситуаций, возгораний и стихийных бедствий. Для ипотечных объектов страхование недвижимости в нашей стране является обязательным (согласно Федеральному закону №102 от 16 июля 1998 года). Кредитор получает гарантии в случае изменения жизненных обстоятельств заемщика, полис также избавляет плательщика от неприятных, рискованных и форс-мажорных ситуаций.
  • Защита прав на собственность или так называемое титульное страхование. Оно защищает объект недвижимости от посягательств со стороны третьих лиц, интересы которых не были учтены при покупке, а также мошенничества. Подобный способ защиты от рисков применяется на вторичном рынке, на котором регулярно возникают судебные споры, касающиеся прав на недвижимость. Комплексная проверка объекта перед заключением сделки не гарантирует 100%-ную защиту от рисков. Титульное страхование избавляет субъекта ипотеки от потери инвестиций полностью или частично, если покупка будет оспорена в суде.

В большинстве случаев при выдаче ипотечного кредита банковская организация предлагает собственнику комплексную страховку, снимающую все возможные риски.

Можно ли отказаться от полиса

Необходимость покупки страховки или отказ от нее может быть прописан в договоре. Ряд банков предлагает клиентам самим определить имеющиеся риски и выбрать подходящее решение. Полный отказ от страхования риска потери и повреждения квартиры компенсируется повышением процентной ставки по кредиту. В среднем повышение составляет от 0,2% и выше.

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Однако на подобные послабления идут далеко не все. Имущественные риски при жилищных займах являются достаточно высокими. Объекты недвижимости имеют статус залоговых, поэтому оформление страховки за счет клиента – важная для кредитора процедура. Кроме того, сам инвестор может быть спокоен по поводу форс-мажорных ситуаций и денежного возмещения в случае непредвиденных происшествий. Согласно сложившейся практике, львиная доля заемщиков при получении ипотечного кредита не отказываются от покупки страхования.

Формально банковские организации не вправе заставить заемщика приобретать полис. Титульное страхование – это всегда персональный выбор обладателя ипотечного кредита. Важно понимать, что в случае тотальных изменений условий жизни, денежные средства вернуть все-таки придется. В случае отсутствии страхования жизни и здоровья, обязательства по договору автоматически перейдут на родственников и близких людей. Если они не смогут полностью погасить кредит, недвижимое имущество будет изъято банком в счет долгов.

Что дает страховка по ипотеке

В случае смерти заемщика и наличии у него страховки, выплата по полису будет полностью произведена страховой организацией. Подобный документ гарантирует уверенность в завтрашнем дне и финансовую свободу.

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

В случае покупки квартиры на вторичном рынке, имеет смысл приобрести страховой полис на право собственности. Он защитит от неприятных ситуаций, когда после проведения сделки выясняется, что были ущемлены права несовершеннолетних или имело место быть мошенничество. Благодаря страхованию от подобного форс-мажора договор купли-продажи может быть расторгнут без каких-либо финансовых потерь.

Если квартира покупается на этапе котлована, страховать недвижимость не имеет смысла. Полис важно приобрести после введения здания в эксплуатацию. Подобное решение позволит защитить ипотечную собственность от стихийных бедствий, подтоплений или взрыва бытового газа.

В какой компании страховаться

Согласно закону гражданин, оформляющий страховой полис, вправе самостоятельно выбрать агента. Как правило, банк предлагает перечень аккредитованных организаций (дочерних структур). Если клиент отказывается от всех предложенных вариантов, финансовая организация вправе поднять процентную ставку по ипотечному займу. Нередко банки могут идти наперекор потенциальному заемщику и вообще отказать в выдаче жилищного кредита.

Большинство компаний включают в перечень страховых случаев:

  • получение I и II группы инвалидности;
  • смерть заемщика ввиду травмирования и несчастного случая;
  • потеря трудоспособности обладателя кредита.

Чтобы выбрать надежного партнера для страхования, нужно изучить предложения рынка и выбрать оптимальный вариант по цене и перечню услуг. Банковские структуры, ценящие свою репутацию и уважающие клиентов, предлагают персональные условия страхования по заниженным ставкам под ключ. Предварительно важно разобраться в случаях, которые будет покрывать полис.

Многие компании исключают из перечня страховых жизненных ситуаций:

  • случаи самоубийства;
  • кончину из-за употребления алкоголя и наркотиков;
  • туберкулез;
  • онкологические заболевания.

Что касается титула и страхования имущества, не попадают в программу такие случаи, как порча имущества при ремонте, затопление помещений соседями или повреждение крыши. Заемщик вправе дополнять стандартный договор дополнительными видами страхования по собственному усмотрению. После подготовки документа собственник должен внимательно изучить содержание и внести необходимые корректировки.

О чем нужно знать

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Некоторые собственники принимают решение досрочно погасить кредитные обязательства по ипотеке. Однако подобное решение не позволяет гарантированно вернуть ранее уплаченную сумму по полису. Ряд компаний в целях повышения лояльности клиентов могут идти на уступки и предлагать гибкие условия заключения договора и возможность его расторжения при погашении всех обязательств.

В соглашении должна быть указана возможность возврата денежных средств при досрочном погашении займа. Размер выплат будет напрямую зависеть от периода кредитования. Если дополнительные условия договором не предусматриваются, страховые компании редко идут на встречу к заемщику, и предпочитают не оформлять возврат.

Если планируется досрочно погасить ипотечный кредит за 1-6 месяцев, продлевать страховой полис не имеет смысла. Однако предварительно стоит проконсультироваться со специалистом банка, выдавшим кредит и убедиться, что повышение ставки, ввиду отсутствия страховки, не сильно ударит по кошельку.

Как оформить страхование для ипотеки

Оформлять страховой полис до одобрения сделки со стороны банка специалисты не рекомендуют. В случае, если договор купли-продажи не будет заключен, а страховка уже оплачена, понадобится приложить определенные усилия и потратить время на переговоры со страховой компанией, чтобы вернуть потраченные деньги.

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Рекомендуемые этапы проведения сделки по оформлении ипотечного кредитования и страхования (вторичная недвижимость):

  1. Получение одобрения в банке на покупку квартиры или коммерческой недвижимости в ипотеку.
  2. Получение списка аккредитованных страховых компаний в банковской организации.
  3. Отправка агентом оценочного альбома.
  4. Получение сведений о стоимости полиса при прочих равных условиях страхования.

Альбом можно заказать в специализированной оценочной компании, заблаговременно получив выписку из ЕГРН. Для оценки понадобится предоставить также поэтажный план, экспликации, изображения всех помещений объекта недвижимости. Страховой агент, используя оценочный документ, произведет расчет стоимости страховки и предложит условия в соответствии с полученными данными.

Размер страхового взноса определяется, прежде всего, возрастом лица, оформившего ипотечный кредит. При расчетах учитывается пол заемщика, наличие хронических заболеваний и сумма кредитования. Чем старше заявитель, тем дороже будет стоить страховой полис. Цена страховки будет зависеть от региона, площади объекта, размера страховой защиты, возраста заемщика, периода действия полиса и других факторов.

Какие документы понадобятся для оформления полиса:

  • паспорт заемщика;
  • документы на объект недвижимости (ДДУ или выписка из ЕГРН или договор купли-продажи);
  • оценка стоимости жилья (для вторичного рынка);
  • технический паспорт;
  • документы на льготы и т.д.

Большинство компаний оформляют полисы в дистанционном режиме. Специалисты направляют клиентам ссылку на оплату, которую можно совершить онлайн. Таким образом, для оформления договора страхования не потребуется более двух-трех часов. Что касается ипотечных сделок по новостройкам или строящемуся жилью, в большинстве случаев, страховой агент приезжает в банк ко времени подписания кредитного договора. После того, как заемщик подписал ипотечное соглашение, специалист предлагает оформить и оплатить страховой взнос за первый год.

Share on facebook
Facebook
Share on google
Google+
Share on twitter
Twitter
Share on vk
VK
Share on odnoklassniki
OK

ПОЛИС ГЛУХАРСКОЙ

Описание

«Полис Приморский/Полис на Глухарской» расположится в Приморском районе Санкт-Петербурга. Старт продаж намечен на ноябрь 2020 года. Завершение строительства и ввод в эксплуатацию запланированы на I квартал 2024 года. Реализация будет идти с использованием эскроу-счетов. К возведению планируется два корпуса высотой 14 этажей. Вместе они рассчитаны на 2220 квартир. Ассортимент начинается со студий. Придомовая территория будет благоустроенной. Хорошая транспортная доступность, отдельный съезд с платной дороги на Плесецкую улицу и скорая реализация 2 станций метров в пешей доступности, а также близость зеленой зоны – Юнтоловского заказника и строительство школы на 1100 мест в ближайшем соседстве делают комплекс привлекательным как для инвестиций, так и для проживания.

ЛЕГЕНДА МАЛООХОТИНСКИЙ

Описание

«Малоохтинский, 68» — новый проект LEGENDA BUSINESS на правом берегу Невы. Вдохновением для создания архитектурного облика послужили знаковые урбанистические проекты из Европы.

 

Исторический центр, тихие улицы, бизнес-квартал класса А и виды на реку Неву – удивительное сочетание!.

Комплекс9 корпусов, 9 этажей, 918 квартир.

Последние 3 этажа будут с панорамным видом на большую воду.

Закрытая территория и авторские планировки сделают именно этот проект одним из самых конкурентным в целях инвестиций и комфортным для проживания в данной локации.

RBI ДОМ У НЕВСКОГО

Описание

Формирование площади вокруг Феодоровского собора завершит проект в сегменте премиум,

Застройщиком RBI в локации Миргородская 1, который будет продолжением жилого квартала “Дом у Невского”.

Камерный проект на 253 квартиры высотой 8 этажей и подземным паркингом на 150 машиномест в самом сердце Санкт-Петербурга – один из самых ожидаемых стартов.

Ультрасити

Описание

Жилой комплекс «Ultra City» включает в себя 10 кирпично-монолитных корпусов переменной этажности и различной архитектуры.

Квартиры спроектированы по концепции 3Е: Экономика, Эргономика, Экология. Жильцы могут управлять камерами видеонаблюдения и шлагбаумом с мобильных телефонов. Квартиры имеют видовые характеристики, фасады некоторых корпусов обращены в сторону Финского залива и Юнтоловского лесопарка.

Преимущества

  • Проект архитектора ТРЦ «Галерея» В. Григорьева
  • Квартиры с видами на Финский залив и Юнтоловский заказник
  • Комплекс расположен на 6-метровом пандусе
  • Спортивная зона и уличные тренажеры
  • Видеонаблюдение на территории комплекса
  • Фруктовый сад во дворе

В холлах и входных группах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту, который предусматривает сочетание различных элементов, материалов и архитектурных форм. В состав жилого комплекса входят школа и детский сад. На придомовой территории установлены развивающие детские площадки, мини-стадион, настил для занятий йогой и спортивные транажеры. Двор разделен на тематические зоны. Вокруг домов расположены прогулочные зоны, посажены фруктовые сады, деревья и кустарники.

 

VALO

 

Описание

Комплекс апарт-отелей VALO – это уникальный гостиничный объект, который соответствует европейским стандартам качества и отвечает запросам самой взыскательной публики.

Он расположен в локации с хорошо развитой транспортной, социальной и коммерческой инфраструктурой – прямо напротив станции метро «Бухарестская» (1 минута пешком от метро до дверей апарт-отеля).

Апартаменты – это студии, одно- и двухкомнатные юниты площадью от 16 до 52 кв. м, в том числе видовые на последних этажах. Апартаменты сдаются с «чистовой» отделкой, также предлагается дополнительная услуга – апартаменты с отделкой и меблировкой. Особое внимание уделяется благоустройству внутренней территории комплекса и развитию концептуального общественного пространства под открытым небом. На внутренней территории апарт-отеля разместятся фонтаны и арт-объекты, световые навигационные панели и дизайнерские фонари.

Преимущества

  • Двухэтажная торговая галерея
  • Площадь с фонтаном во дворе
  • Собственная управляющая компания апарт-отелем
  • Фитнес-клуб на территории комплекса
  • Весь спектр гостиничного сервиса
  •  100 метров до метро «Бухарестская»
  •  100 метров до ТРК «Континент»
 

В апарт-отеле есть все необходимые гостиничные технологии: консьерж-служба, система контроля и управления доступом, видеонаблюдение и охрана в режиме «24/7», разделение технологических потоков, просторные помещения для персонала, складские помещения для хранения гостиничного инвентаря, а также клининг-сервис.

На данный момент можно приобрести номер с управлерие УК или для самостоятельного проживания.

Так же есть варианты гарантированного дохода. Отличный вариант для получения пассивного дохода.

ID KUDROVO

Описание

Проект «ID Kudrovo» представляет собой жилой комплекс высотой до 12 этажей. Архитектурная концепция объекта разработана бюро Юкки Тикканена. В отделке фасадов применяется штукатурка светлых оттенков с яркими цветовыми акцентами. Наружные стены украшены витражным остеклением и эркерами. В холлах выполнена отделка по авторскому дизайн-проекту.Покупателям квартир в ЖК «ID Kudrovo» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. Квартиры имеют просторные площади, увеличенные оконные проемы до 2 метров и потолки высотой 3 метра. В ЖК предусмотрен коворкинг «ID Club» – точка приятжения всех жильцов на первом этаже в каждом доме. Застройщик передает покупателям квартиры с подчистовой и чистовой отделкой в трех вариантах на выбор: классическом, современном и в стиле LOFT. Также есть квартиры с эркерами.

Преимущества

  • Квартиры с тремя вариантами чистовой отделки
  • От двух квартир на этаже
  • Высота потолков 3 метра
  • Подземный паркинг на 204 мест и парковка на 98 мест
  • Закрытая территория с системой видеонаблюдения
  • Коворкинг на первых этажах
  • WiFi на территории комплекса
  • Система «Диспетчеризации» в каждой квартире
  • Парк «Оккервиль» в пяти минутах пешком

На первых этажах расположены коммерческие помещения. Для автовладельцев предусмотрен подземный паркинг на 204 места и парковка на 98 мест. Придомовая территория благоустроена ландшафтным дизайном. Во дворе расположены детские и спортивные площадки, уличные тренажеры, скейт-парк и зоны барбекю.

В пешей доступности работают школы, магазины, спортивные центры, и детские сады. В районе работает гипермаркет «Лента», в пяти минутах транспортом – ТРЦ «МЕГА Дыбенко», «Ашан», «OBI» и «IKEA». Жилой комплекс находится в 10 минутах транспортом от метро «Улица Дыбенко» и в пяти минутах от выезда на КАД.

Московский, 65

Описание

Жилой комплекс «Московский, 65» представляет собой четыре монолитных корпуса высотой до 8 этажей, рассчитанных всего на 411 квартир. Среди них есть двухуровневые квартиры, квартиры с двойным светом и лоты с террасами.

Общая площадь ЖК составит 87 тыс. кв. м, из которых на жильё придётся 36 тыс. кв. м.

Архитектурный проект создан бюро «Студия 44» под руководством Никиты Явейна, признанного архитектурного мэтра Северной столицы. В соответствии с амбициозным девелоперским замыслом, в каждом своем решении ЖК заявляет новый стандарт жилой среды в сегменте бизнес-класса.

Преимущества

  • Архитектурный проект от бюро «Студия 44»
  • 80 уникальных авторских планировок на 411 квартир
  •  Двухуровневые квартиры и квартиры со вторым светом
  •  Мансардные и круизные окна
  •  262 индивидуальные кладовые
  •  570 мест в подземном паркинге с лифтом
  •  Комплексная система безопасности
  •  Живописный прогулочный променад
  •  5 минут до метро «Фрунзенская»

 

 

Подземный паркинг рассчитан на 570 машино-мест. На техническом этаже расположатся 262 кладовые комнаты. Между корпусами обустроят общественную прогулочную зону. В одном из жилых

корпусов откроется встроенный детский сад на 110 воспитанников.

От ЖК до станции метро «Фрунзенская» можно дойти пешком, расстояние составляет буквально 200 м.

Созидатели

Проект «Созидатели» представляет собой клубный дом, состоящий из 7 корпусов высотой от 4 до 8 этажей. Архитектура комплекса соединила в себе несколько стилей: пышное необарокко, строгий неоклассицизм и северный модерн. Интерьер парадной входной группы выполнен по индивидуальному дизайн проекту. У каждого жильца индивидуальный электронный ключ для доступа на территорию дома или в паркинг. Помимо этого, в комплексе внедрена система распознавания лиц Face Recognition, а управлять доступом во двор или в подъезд можно прямо со своего смартфона.

В ЖК «Созидатели» предложено множество планировочных решений: в наличии квартиры, как классического типа, так и европланировки. В них предусмотрены большие окна, открытые балконы на верхних этажах и квартиры с мансардными окнами. Всего запроектировано 229 квартир без отделки.

Преимущества

  • Камерный проект на 229 квартир
  • Дом в историческом центре города
  • Высота потолков до 3,8 метра
  • Подземный паркинг на 79 мест и отдельная автостоянка для гостей
  • 800 метров до метро «Балтийская»
  • Невский проспект в 10 минутах транспортом
 

На первом этаже ЖК предусмотрены коммерческие помещения с витражным остеклением и отдельным входом. Территория комплекса закрыта от автомобилей и случайных прохожих. Ведется круглосуточное видеонаблюдение по периметру комплекса. Внутренний двор расположен на стилобате, под которым размещен паркинг. Двор наполнен зеленью, а в оформлении использованы натуральные материалы, дерево и камень. Для детей организована развивающая игровая площадка с деревянным лабиринтом и пирамидой, а для взрослых – спортивная площадка. В корпусе №2 предусмотрен мини-клуб для проведения различных мероприятий.

Проект «Созидатели» находится в историческом Адмиралтейском районе Санкт-Петербурга. В пешей доступности находятся детские сады, школы, гимназии, лицеи и вузы, работают торговые центры, магазины, спортивные центры, кафе и рестораны. В районе комплекса развита сеть наземного общественного транспорта, в пешей доступности расположены две станции метро: «Балтийская» и «Технологический институт».

Вы планируете?

Любые объекты для покупки недвижимости-Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Любые объекты для продажи- Новостройки, квартиры по переуступке, Вторичный рынок, коммерческие посещения.

Стадия готовности дома?

Например, если у квартиры уже есть собственник, то это вторичный рынок, а если она в процессе строительства, то новостройка

Когда вы планируете въехать в новую квартиру?

Для вторичного рынка - выбираем сразу, для новостройки - предположительную дату завершения строительства

Количество комнат в квартире?

Студия - до 30 кв.м. 1 ккв - 30-50 кв.м. 2 ккв - 45-85 кв.м. 3 ккв - 70-120 кв.м. 4 ккв - 90-150 кв.м.
Студия - это совмещенная кухня и комната с отдельным сан.узлом, коридором и балконом.
Комнатность предпочитетельно указывать по количеству спален в квартире.

Предполагаемая стоимость квартиры?

Полная стоимость квартиры, на которую вы рассчитываете.

Оставьте заявку, брокер свяжется с вами для уточнения деталей и отправит презентацию подходящих объектов


Шапка