Льготная ипотечная программа на ИЖС в Санкт-Петербурге

Весной 2021 года запущена новая государственная программа, которая позволит гражданам России получать ипотечный кредит на ИЖС на более выгодных условиях. Уже сегодня можно получить денежные средства для строительства индивидуального жилого строительства под 6% годовых. Оператором проекта является акционерное общество «Дом.РФ», созданное Правительством РФ для эффективного ведения политики в сфере жилья.

Что такое ИЖС

Индивидуальное жилищное строительство представляет собой один из способов землепользования, подходящий для капитального строительства. Подобные земельные участки располагаются в садоводческих некоммерческих товариществах (СНТ) либо в дачных некоммерческих партнерствах (ДНП).

Среди неоспоримых преимуществ ИЖС:

• возможность официальной регистрации собственности;
• круглогодичное проживание;
• получение льготного кредитования;
• прокладка коммуникаций муниципалитетом.

При выборе земельного участка для покупки очень важно изучить Генеральный план развития территории, доступность социально важных объектов и выяснить условия получения разрешения на строительство. Законом предусмотрены требования к возведению строения – оно должно быть отдельно стоящим, не иметь более трех этажей и использоваться одной семьей.

Льготная ипотека под ИЖС

Уже сегодня «Семейная ипотека» предназначается также для возведения круглогодичного жилого дома, а также для приобретения земли и строительства загородного дома. Контракты на строительные работы должны заключаться с подрядчиками — фирмами или индивидуальными предпринимателями. На сегодняшний день в целях развития и распространения индивидуального жилищного строительства Правительством принимаются специальные меры. Предусмотрена государственная программа поддержки ИЖС, поэтому оформить займ под подобные цели в скором времени будет намного проще.

Ключевые условия предоставления льготы:

• участие в сделке не более 6 созаемщиков;
• наличие российского гражданства;
• двухлетняя безубыточная деятельность (для ИП);
• официальная регистрация в РФ;
• трудовая деятельность не менее 3 месяцев на последнем месте;
• наличие в семье несовершеннолетнего ребенка (можно у созаемщика);
• оформление страхования жизни.

Кредитору предоставляется возможность самостоятельно подобрать исполнителя для проекта. В процессе строительства жилого дома залогом в банке будет выступать земля. По окончании работ и регистрации строения в собственность залогом станет недвижимость. Подобрать подрядную организацию для проведения строительных работы можно на официальном ресурсе «Дом.РФ» во вкладке ИЖС.

Особенности оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Будущий собственник земельного участка должен предоставить договор подряда, если строительство будет возводить компания. Кроме того, понадобятся расчеты стоимости проведения коммуникаций и смета на работы. В роли созаемщика по льготной ипотеке для индивидуального жилищного строительства может выступать официальный или гражданский супруг, один из родственников или иной гражданин. Если созаёмщики получают заработную плату на карточку Сбербанка, шансы на получение максимальной суммы кредита значительно возрастают. Банковские организации оценивают каждого из претендентов на льготу отдельно, поэтому может отказать в оформлении займа.

Дополнительные расходы на получение льготы:

• Страхование имущества. Условия и цена будут определяться общей суммы кредита.
• Отчет об оценке недвижимости. Стоимость оформления документа начинается с 10 тысяч рублей. Она зависит от региона России и тарифной политики исполнителя
• Страхование жизни. Расчеты будут зависеть от возраста заемщика, периода и размера займа.
• Обязательная госпошлина. За оформление залога в Росреестре потребуется оплатить 2 тысячи рублей.
• Услуги сервиса ДомКлик по безопасным дистанционным расчетам. Они позволяют произвести расчеты по сделке без посещения банковской организации. Стоимость начинается от 3 400 рублей.

Жители столицы, Петербурга, Ленинградской и Московской областей могут получить по программе кредит объемом до 12 миллионов рублей. Граждане из других регионов – до 6 млн. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 20% от цены будущего дома. Допускается использование материнского капитала для этих целей. Жители Дальневосточного региона могут оформить ипотечное кредитование по процентной ставке 5%. Если кредитор приобретает загородный дом у застройщика, работающего с денежными средствами Сбербанка, процентная ставка по ипотеке стартует от 4,6% годовых. Срок займа определяется банковскими организациями в индивидуальном порядке.

Сбербанк вправе отказать будущему заемщику в получении кредита. Подобные решения выносятся в случае плохой кредитной истории гражданина или созаемщика, наличии штрафов ГИБДД, недостаточном доходе или несоответствующем финансовом положении. Кроме того, вероятность получения отказа повышается, если человек предоставил недостоверную информацию или недействующие документы. Подать повторную заявку можно через некоторое время в соответствии с внутренней политикой и правилами банковской организации. Для предварительных расчетов на официальном сайте Сбербанка есть специальный ипотечный калькулятор по направлению ИЖС.

Требования к земельному участку и будущему строению

Банковские организации выставляют особые требования к приобретаемой земле. Обязательно, чтобы земельный̆ участок имел статус разрешенного к дальнейшему строительству жилого дома для индивидуального использования. Определенные условия выставляются к параметрам земли. У различных банков он будет значительно разниться, однако, в любом случае, он не должен быть меньше габаритов индивидуального жилого дома, который планируется на нем построить. Допустимые пределы выделяемых под ИЖС земельных участков определяются местными надзорными органами, поэтому они различаются по регионам.

Банковскими организациями также определяются требования к будущему строению. Согласно статье. 222 Гражданского Кодекса России возводимый дом должен соответствовать условиям безопасности. Собственник земли в обязательном порядке должен следовать уведомительному порядку и своевременно сообщать в надзорные ведомства о старте строительных работ. Для начала возведения жилого дома не нужно получать специальные допуски и разрешения. Это касается строительных работ и подготовки проектной̆ документации в случае, если будущее строение не будет иметь больше трех этажей̆. В большинстве случаев банковские организации требуют подготовить развернутый строительный проект по введению загородного дома в эксплуатацию.

Как начать строительство дома

Уточнить категорию земельного участка и способы разрешенной эксплуатации можно на официальном сайте Росреестра. На ресурсе действует специальный сервис, на котором предоставляется справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн. Не допускается возведение жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения, особо охраняемых территориях, участках водного и лесного фонда, а также на промышленной земле.

После приобретения земельного участка необходимо согласовать дальнейшие действия. Для этого нужно обратиться в местную администрацию, направить в нее выписку из ЕГРН и копию паспорта собственника. Кроме того, понадобится заполнить уведомление по форме. В течение 7-20 дней учреждение направляет ответ, после чего можно начать планирование возведения строения. Отказ может быть дан в случае отсутствии прав на участок, несоответствие параметрам, разрешенным категориям земель или ошибках в заполнении формы.

Перспективы льготной программы

Льготная ипотечная программа была запущена еще в конце 2020 года. Сбербанк России уже объявил о своей программе кредитования индивидуального жилищного строительства по выгодной процентной ставке 6%. Ранее было анонсировано, что она будет доступна до 1 октября этого года. Субсидии предоставлялись финансовым институтом развития «Дом.рф». В июле 2021 года президент официально объявил о запуске льготной ипотеки для ИЖС. Планируется значительно упростить процедуру оформления путем предварительного межевания земли.

На данный момент льготное кредитование на индивидуальное жилищное строительство по ставке 6,1% в Сбербанке приостановлено. Это связано с тем, что закончились субсидии, выделенные «Дом.РФ» на обеспечение минимальных ставок. Сейчас Правительство совместно с Центробанком работает над тем, чтобы к пилотной программе присоединилось как можно больше кредитных организаций.

Сегодня граждане России могут оформить ипотечный кредит на строительство собственного загородного дома по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7%. Кроме того, есть возможность воспользоваться классическим жилищным займом на ИЖС с процентной ставкой от 9% и выше. Собственники вправе купить уже готовый дом, землю под индивидуальное строительство (в том числе деревянный дом). Для таких проектов предусматривается обязательное заключение договора с аккредитованными банковскими организациями подрядчиками.

До конца 2021 года в нашей стране должна в полную силу заработать особая ипотечная программа, работающая непосредственно в сфере индивидуального жилищного строительства. Этот анонс был озвучен 19 июля во время совещания у президента. О проводимой работе рассказал Владимиру Путину Марат Хуснуллин. Хотя на данный момент кредит на возведение и покупку загородного дома граждане могут получить в некоторых банках, однако, согласно практике понадобится внести значительный первоначальный взнос. Банковские организации не совсем неохотно выдают займы в данном сегменте ввиду определенных трудностей. Сложной оказывается проведение оценки залога, сфера связана со значительными рисками брошенного незавершенного строительства. Именно для разрешения подобных проблем разрабатывается обновленная ипотечная программа.